Статья:

Многие родители испытывают неуверенность при обсуждении темы карманных денег. Давать ли детям деньги? Когда, сколько, а главное - зачем? Не пойдет ли это во вред ребенку? Как правильно обучать детей формированию бюджета, что рассказать им картах и накоплениях, мы узнали у настоящего банкира – заместителя директора по розничному бизнесу РЦ «Сибирский» Райффайзенбанка Эльвиры ЕМЕЦ, мамы двоих детей.

Малышка, которой на вид 2-3 года, просит у мамы купить ей игрушку, на что получает ответ: «У нас нет с собой денег». Подумав минуту, девочка подсказывает маме: «Купи картой». Это реальный диалог, который я совсем недавно услышала на улице Новосибирска. Дети уже вовлечены в мир финансов и главная задача родителей - направить интерес в правильное русло. Это поможет детям адаптироваться к взрослой жизни, когда деньги придется зарабатывать и тратить самому.

Когда рассказывать о деньгах
Точного возраста, когда нужно посвящать детей в финансовую тему, нет. Но, на мой взгляд, углубляться в эту сферу проще, когда дети учатся считать и осваивают арифметические навыки. Витрины магазинов, реклама на детских каналах, гаджеты и мобильные приложения с играми – все это хочется немедленно получить, и согласие (или отказ) от покупки должны быть логически обоснованы взрослыми. И чем раньше ребенок начнет понимать, что такое семейный бюджет, тем проще будет родителям.

Как рассказывать о деньгах
В нашей семье правильно донести идею финансового планирования помогли карманные деньги. Их когда-то давали мне, потом я регулярно выделяла определенную сумму своим девочкам, а сегодня карманные деньги получает и моя внучка. Эта семейная традиция финансового воспитания, конечно, корректировалась с учетом современных взглядов на деньги. Сегодня в повседневном обиходе все меньше налички и все больше «пластика». Поэтому внучка получает свои личные деньги именно на карту, которая привязана к счету родителей. Это помогает ребенку привыкнуть к инструменту, с которым придется жить в дальнейшем. Она знает все основы техники безопасности при обращении с картой: пин-код нельзя никому называть и записывать в легкодоступных местах, карту нельзя доверять никому из ребят или взрослых.

” Интересно, что в Германии, где живет моя внучка, существуют рекомендации государственного ведомства о размере карманных денег. Так, для 4-5 лет рекомендуется выделять по 50 центов в неделю, для 6-7 лет – 1-2 евро в неделю и так далее. С 10 лет рекомендуется переходить на ежемесячные суммы и выделять детям по 13-20 евро в месяц. Так, на государственном уровне, рекомендуется повышать и формировать финансовую грамотность детей.

Как ребенку распоряжаться карманными деньгами
Детям в Германии рассказывают о том, что карманные деньги – это личные средства, и расходовать их можно по своему усмотрению. Мне кажется это прекрасный пример, который можно взять на вооружение и российским родителям. Ведь собственные деньги – это возможность личного опыта обращения с финансами. Объясню на примере конструктора «Лего». Можно его увидеть на витрине магазина, представить, как ты его собираешь, а можно взять в руки и собрать самому. Опыт будет совершенно разный и останется в памяти именно то, что ты испытал и делал сам.

Как научить детей тратить и копить
Когда у ребенка появляются свои первые карманные деньги, объясните, что эту сумму он будет получать регулярно и сможет тратить ее по своему усмотрению. Если потратить все сразу, то можно купить одну игрушку или сладость. А если откладывать половину суммы несколько недель подряд (для малышей срок планирования бюджета – неделя, для ребят постарше – месяц), то можно выбрать игрушку интереснее. Постепенно вы поможете ребенку определиться с целью для накопления средств, научите очень важной философии сбережения. Тотального контроля за расходованием личных средств не должно быть, и, возможно, сначала деньги будут исчезать у ребенка в первый же день. Но через финансовые ошибки лучше пройти в детстве, чтобы не наступать на эти грабли в зрелом возрасте.

” В Германии ребенок может пригласить к себе на день рождение гостей и попросить всех дарить деньги. Это стандартный подход и он воспринимается в обществе положительно. Ребенок получает конвертики и, собрав все подарки, может рассчитывать на крупную сумму, которую тратит на что-то существенное, о чем мечтает весь год.

В России же мамы обычно не вовлекают детей в процесс планирования – считается, что хороший подарок должен быть сюрпризом. На мой взгляд, использовать праздники, как повод получить «зарплату» и самостоятельно ее потратить – это полезный навык.

Чтобы ребенок вырос внимательным и дальновидным инвестором, мы рассказали своей внучке о том, что существуют коллекционеры, которые за большие суммы покупают полностью укомплектованные наборы «Лего» старых выпусков. Теперь она не только бережно относится к своим игрушкам, но и рассчитывает на выгодную сделку через 10-15 лет. Вы можете использовать для такой мотивации любую другую информацию об инвестициях, например, рассказать об акциях «Дисней» или «Детский мир», помочь их купить и вместе следить за стоимостью. Уверена, что эта информация поможет в воспитании финансово успешного человека.

Нужно ли рассказывать детям о кредитах
Я очень хорошо помню кризис 2008 года, когда было огромное количество дефолтов физических лиц. И, как правило, проблемы возникали у молодых людей, которые оформляли первые в своей жизни кредиты. Тогда это было доступно – потребительские кредиты, кредитные карты люди получали по минимальному пакету документов. Молодежь покупала дорогостоящие вещи и не оценивала свои реальные возможности. Понимания того, что кредит – это обязательство перед банком, это долг, который нужно возвращать, у них просто не было.

Поэтому, я считаю, что кредит или ипотека – это не запретная тема, а термины, которые родители должны объяснять детям. Сегодня уже редко встретишь человека, который никогда не пользовался кредитом, у большинства есть кредитные истории и опыт общения с банком. Поэтому об основных финансовых инструментах дети должны узнавать от родителей.

Как сформировать полезные финансовые привычки
Сегодня практически все мобильные приложения банков дают возможность наглядно видеть месячный бюджет своих клиентов – цветные диаграммы позволяют заметить самые существенные траты, сравнить с предыдущим периодом. В такой анализ можно вовлекать и детей. «Хочешь новый велосипед к лету? Тогда нам нужно обойтись пару месяцев без аквапарков или отказаться от поездки в выходные на Алтай. Синий столбик “развлечения” уменьшится, а красный столбик “игрушки и спортивные товары” вырастет».

И, наверное, главное: если через неделю после зарплаты родители спрашивают друг у друга куда же исчезли все деньги, то вряд ли у детей появится понимание, как обращаться с финансами. Привычка планировать, фиксировать, анализировать свой бюджет должна быть у взрослых, тогда она станет естественной частью жизни ребенка.